Comercio Electrónico. Origen y Evolución Histórica

En los últimos decenios del siglo XIX empresas comerciales como Montgomery Ward y luego Sears iniciaron la venta por catálogo en los Estados Unidos. Este sistema de venta, revolucionario para la época, consiste en un catálogo con fotos ilustrativas de los productos a vender. Este permitió a las empresas captar nuevos segmentos de mercado que no estaban siendo atendidos. Además, otro punto importante a tener en cuenta es que los potenciales compradores pueden escoger los productos en la tranquilidad de sus hogares, sin la asistencia o presión, según sea el caso, de un vendedor. La venta por catálogo tomó mayor impulso con la aparición de las tarjetas de crédito; además de determinar un tipo de relación de mayor anonimato entre el cliente y el vendedor.

CONDUSEF. Guía de Finanzas Personales

En la presente entrada, se comparte un folleto por parte de la CONDUSEF, en la que en una pista se van mencionando que pasos hay que seguir para manejar unas finanzas personales sanas, no es un proceso fácil, el entorno mexicano no es precisamente el más idóneo para gestar historias de éxito en materia financiera personal, pero intentando seguir estos pasos, se puede lograr el objetivo de tener finanzas sanas que permitan un mayor bienestar y una óptima calidad de vida.

Tarjeta de Crédito

¿Qué es?

Se trata de un producto financiero emitido por una Institución:

·         Financiera bancaria (generalmente).

·         Financiera no bancaria.

·         No financiera (tiendas comerciales).

Características de la Tarjeta de Crédito.

Sus características son:

·         Es un medio de pago, con un financiamiento automático que (a cierto plazo) no tiene costo (hasta 50 días).

·         Se trata de un crédito quirografario; es decir que se garantiza con la firma de pagarés o vouchers.

·         Es un crédito revolvente.

·         El acreditado puede ser una persona física o moral y se le otorga la tarjeta para que pueda hacer uso del crédito según lo necesite.

·         Cada vez que realiza sus compras, el acreditado se obliga a reembolsar la cantidad estipulada en el voucher, más los intereses pactados.

·         Cuando los contratos de apertura de crédito en cuenta corriente se establecen con personas morales, las tarjetas respectivas se expiden a nombre de las personas físicas que éstas designen.

Funciones de la Tarjeta de Crédito:

·         Crédito: Habilita al usuario, directa e inmediatamente, con un crédito limitado o ilimitado para adquirir bienes o servicios en todos los establecimientos adheridos al sistema.

·         Pago: Cumple para el usuario la función de instrumento de pago, y le evita el traslado de efectivo.

·         Garantía: Los comerciantes o empresas se evitan el costo de mantener un departamento de crédito y absorber el riesgo de falta de pago de sus clientes.

·         Desarrollo Comercial: Permite a los comerciantes y empresarios incrementar el número de consumidores.

¿Cuáles son los beneficios y desventajas de la tarjeta de crédito?

Beneficios.

·         Representa una oportunidad de auto financiamiento, ya que si se lleva un adecuado manejo del plástico, podemos financiarnos hasta por 50 días que son los que hay entre la fecha de corte y la fecha del próximo pago del siguiente mes.

·         La seguridad al no cargar efectivo.

·         Es recibida en la mayoría de los establecimientos comerciales.

·         Se puede disponer de efectivo en los cajeros automáticos.

·         Se puede utilizar en territorio nacional e internacional.

Desventajas.

A pesar de sus múltiples ventajas, las tarjetas de crédito también implican algunas desventajas, como son:

·         Riesgo de excederse en gastos y consumos.

·         Posibilidad de pérdida o robo de la tarjeta que, inadvertido por su titular, puede ocasionarle un costo, aunque existen sistemas que limitan esta responsabilidad a ciertos montos.

·         Altas tasas de interés y comisiones en caso de no usarla correctamente.

¿Cómo opera la tarjeta de crédito?

La operatividad de las tarjetas de crédito básicamente es la siguiente:

·         La Institución acreditante (la que otorga el crédito) se obliga a pagar, por cuenta del acreditado (tarjetahabiente), los bienes o servicios comprados con la tarjeta ante los proveedores.

·         También, pone a disposición del tarjetahabiente dinero en efectivo en las oficinas de la propia Institución, en la de sus corresponsales bancarios o a través de cajeros automáticos.

·         El tarjetahabiente tiene el derecho de conocer y conservar el contrato de apertura del crédito.

·         El contrato debe especificar la forma de calcular el importe de los pagos mínimos mensuales, en función del saldo a cargo del tarjetahabiente, así como las tasas de interés y comisiones.

·         Las Instituciones se reservan la facultad de modificar las comisiones y los intereses pactados, pero deben avisar a través de los medios pactados con sus clientes con treinta días de anticipación a la fecha prevista para que éstas surtan efectos y es derecho de los clientes dar por terminado el servicio en caso de no estar de acuerdo con los nuevos montos, sin que la entidad pueda cobrarle cantidad adicional alguna por este hecho.

·         Las Instituciones Financieras tienen la obligación de enviar al menos dos veces al año a sus acreditados un estado de cuenta indicando las cantidades cargadas y abonadas durante ese periodo.

¿Qué datos deben contener las tarjetas de crédito?

·         Nombre de la institución que la expide.

·         Nombre del Titular.

·         Fecha de vencimiento de la vigencia de la tarjeta.

·         Número de la tarjeta seriado para efectos de control.

·         Firma del titular.

·         Número de seguridad.

¿Cuál es la información que debe contener un estado de cuenta?

·         Saldo al corte.

·         Pago mínimo.

·         Fecha límite de pago.

·         Fecha de corte.

·         Días del periodo.

·         Tasa de Interés.

·         Saldo Promedio.

Fuente: condusef.gob.mx

Banca Múltiple

¿Qué es?

Se refiere a sociedades anónimas, de capital fijo, que son autorizadas discrecionalmente por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión favorable del Banco de México para captar recursos del público y colocarlos mediante diversos productos y servicios financieros, tales como: 

Usa la tarjeta de credito a tu favor

Maneja de manera inteligente esta fuente de financiamiento y conviértela en el medio para arrancar o hacer crecer tu negocio.

El historial crediticio

Muchas veces cuando se nos menciona buró de crédito, relacionamos ese concepto con problemas financieros, cuando en verdad puede ser todo lo contrario, pero para aclarar este término de buena manera, aquí les mencionaré de que consiste.