Préstamo con Colateral

¿Qué es?

El préstamo con colateral es un financiamiento a corto plazo que se otorga en una determinada proporción del valor nominal de los títulos de crédito que el acreditado debe entregar a la institución financiera como garantía, debidamente endosados.

Estos títulos de crédito que el acreditado debe dar en garantía pueden ser:

·         Letras de cambio.

·         Cheques.

·         Pagarés provenientes de las operaciones normales de su negocio.

¿Para qué sirve?

Sirve para cubrir las necesidades transitorias de efectivo mediante la conversión de las cuentas por cobrar de una empresa, a satisfacción de la institución que otorga el crédito.

De esta manera, el solicitante ayuda a mantener la liquidez de su negocio.

¿Cuáles son sus características?

·         Se necesita contar con un aval y, en su caso, con una garantía complementaria.

·         Los intereses son cobrados por adelantado: se descuentan del monto del crédito autorizado.

·         El banco no compra los documentos, sólo los acepta como garantía del préstamo, por lo que el empresario tiene que cobrarle directamente a sus clientes y devolver el dinero al banco.
·         El banco acepta cualquier documento por cobrar de los antes descritos, pero deben estar vigentes.

El siguiente esquema te muestra otras de sus características:

·         Es indispensable tener una línea de crédito autorizada y vigente.

·         La garantía debe provenir de las operaciones mercantiles propias del negocio; no se aceptarán documentos a cargo de filiales o de accionistas.

·         Es para cubrir necesidades transitorias y de corto plazo, aclarando en qué se va a aplicar.

·         El producto de los cobros del colateral se aplicará como abono parcial al principal.

·         Todo rescate de la garantía, total o parcial deberá ser contra pago. No se autorizará substitución de garantía a menos que la institución otorgante lo dicte.

·         Los plazos fluctúan entre 90 y 180 días.

·         Se debe respetar el límite autorizado.

·         El vencimiento de los títulos de crédito recibidos en garantía no debe exceder el vencimiento del pagaré.

·         La garantía consiste en títulos de crédito endosados. Las letras de cambio se aceptarán bajo cláusula “sin protesto”.

Fuente: condusef.gob.mx