Cómo usar créditos y financiamientos

Los créditos son préstamos que se solicitan para financiar objetivos o proyectos que no se logran alcanzar con los ingresos o ahorros que se tienen. Estos se solicitan a instituciones financieras, por ejemplo, para:

- Comprar una casa.

- Adquirir un vehículo.

- Iniciar o expandir un negocio.

- Financiar estudios superiores.

 

Los créditos tienen ventajas como:

- Acceso a una mayor cantidad de dinero.

- Rapidez para aprovechar la oportunidad de invertir.

 

Pero también tienen desventajas como:

- Generar costos conocidos como intereses.

- Se deben devolver en el plazo estipulado para no hacerse acreedor a penalizaciones.

- Es requisito dar en garantía un bien propio.

- Las cuotas de devolución son fijas, no responden al flujo de tus ingresos.

 

Al ser un instrumento que genera deuda los créditos deben utilizarse con disciplina, responsabilidad y sólo para cosas necesarias. 

La decisión de tomar un crédito debe ser realizada en conjunto con la familia:

1) Revisen las opciones de financiamiento a las que puedes acceder. 

2) Determinen el costo total, informándose al respecto, contemplando los gastos que incluyen el crédito: tasa de interés, gastos de expediente, primas de seguro, gastos de garantía, impuestos, etc. 

3) Identifiquen el grado de seguridad y facilidad que ofrece la institución para acceder y disponer del dinero. 

4) Evalúen las garantías que solicita la institución para otorgar el crédito. 

5) Pregunten todo lo relacionado con el costo de las penalizaciones en caso de retrasarse en la devolución del préstamo. 

6) Ubiquen oficinas y sucursales cercanas a donde podrían acudir para realizar los pagos, solicitar asesorías o arreglar cualquier asunto. 

7) Integra la información y evalúen si pueden cumplir con los pagos en tiempos y forma sin ajustar demasiado su presupuesto. Lo ideal es que el pago del crédito no supere el 30% de tus ingresos mensuales. 

Los créditos nunca deben afectar ni sustituir las cantidades destinadas al ahorro e inversión, si lo hacen, significa que no se tiene la capacidad de pago y existe riesgo de sobreendeudamiento.

Fuente:
Fundación Carlos Slim – Finanzas para el Hogar.