Manejo de sobreendeudamiento

Cuando se accede a distintos créditos y no se cumple con los pagos, se enfrenta una situación de sobreendeudamiento. Esta imposibilidad para hacer frente a las deudas personales puede a su vez generar mayores dificultades, orillando incluso a algunas personas a pedir préstamos para pagar sus deudas.

Para evitar sobreendeudarte:

● Al pedir créditos solicita únicamente cantidades de dinero que seas capaz de reembolsar. 

● No solicites créditos adicionales si las cuotas de pago en tu presupuestos ya alcanzan el 30% de tus ingresos. 

● Reduce rubros de tu presupuesto para liquidar la deuda. 

● Genera una ahorro de emergencia para que en caso de improviso, no recurras al dinero destinado al crédito. 

¿Cómo puedes saber si estás sobreendeudado?

● Gastas más del 30% de tus ingresos mensuales para reembolsar créditos. 

● Pides o renuevas a menudo créditos. 

● Utilizas créditos para pagar necesidades de alimentación, alquiler y facturas. 

● Aplazas pagos de gastos fijos como electricidad, telefonía, alquiler, etc. 

Si presentas algunas de estas situaciones ¡Ten cuidado! Puede que estés en situación de sobreendeudamiento o a punto de estarlo. 

Si te enfrentas a una situación en la que no puedes pagar uno o más créditos: 

1) Habla con tu familia sobre el motivo de incumplimiento del pago con sinceridad. 

2) Busca contención y apoyo en tu familia, no esperes a que la situación empeore para avisar y pedir ayuda. 

3) Evita aislarte y tratar de resolver el asunto solo. 

4) Revisa los documentos del crédito para verificar las condiciones del pago y tus responsabilidades. 

5) Idea un plan familiar para subsanar la deuda, como hacer ajustes en el presupuesto, vender un activo para cancelar las deudas más pesadas, generar ingresos adicionales. 

Si a pesar de los esfuerzos familiares no se logra reunir lo suficiente para afrontar la situación, acude a la institución financiera para explicar la situación e idear una solución conjunta antes de generar más penalizaciones y costos. Algunas de las soluciones que te pueden ofrecer son: 

● Reprogramar tus fechas de pago.

● Extender el plazo total del crédito.

● Suspender la cuota por un periodo determinado.

● Emplear un servicio de mediación provisto por la institución o algún organismo público. 

Antes de tomar un crédito para financiar tus proyectos, evalúa sus ventajas y desventajas, compara alternativas, evalúa tu capacidad de pago, pero sobre todo, asume el compromiso de devolverlo.

Fuente:
Fundación Carlos Slim – Finanzas para el Hogar.