Banca Electrónica

¿Qué es?

Son servicios que las Instituciones prestan a sus clientes a través de medios electrónicos, como lo son: cajeros automáticos, terminales punto de venta, internet, teléfonos móviles, etc.

Tarjeta de Débito

¿Qué es?

La tarjeta de débito (también llamada "cheque o dinero electrónico") es un instrumento financiero y, en la actualidad, es el más común.

Cuenta de Ahorro

¿Qué es?

Es un servicio que brindan los bancos para guardar dinero, mediante un contrato de depósito de dinero con interés capitalizable, que celebra el cliente (depositante) con una Institución de Crédito, la que deberá devolver los depósitos efectuados cuando el cliente los solicite, sin necesidad de reconocimiento de firma o de otros requisitos previos.

Cuenta de Cheques

¿Qué es?

La cuenta de cheques es un depósito a la vista en el que la Institución de Crédito se obliga a entregar las sumas depositadas en el momento en que lo solicite el cliente, pues en este tipo de depósitos, la disponibilidad es absoluta.

Depósitos Bancarios

¿Qué son?

Los depósitos bancarios de dinero, son la operación pasiva más importante que realizan las instituciones de crédito, pues es su principal fuente de fondeo.

Costo Anual Total (CAT)

¿Qué es?

El CAT es una fórmula que expresa el valor, en porcentaje, de los costos y gastos en que incurre una persona cuando contrata un crédito con determinada institución. Este costo generalmente es mayor a la tasa de interés que cobran las Instituciones Financieras.

Crédito Prendario

¿Qué es?

Es aquel en el que para su otorgamiento se exige una garantía real, consistente en un bien mueble.

Préstamo con Colateral

¿Qué es?

El préstamo con colateral es un financiamiento a corto plazo que se otorga en una determinada proporción del valor nominal de los títulos de crédito que el acreditado debe entregar a la institución financiera como garantía, debidamente endosados.

Crédito Quirografario

¿Qué es?

Es el crédito a corto plazo que se otorga para solventar necesidades transitorias del solicitante, basándose en su reconocida solvencia moral y económica.

Crédito Refaccionario

¿Qué es?

Es un crédito otorgado a mediano o largo plazo para fortalecer o incrementar los activos fijos de las empresas industriales, agrícolas o ganaderas, y así aumentar su producción.

Crédito de Habilitación o de Avío

¿Qué es?

Es un tipo de crédito a mediano plazo para:

·         Comprar materias primas y materiales.

·         Pagar salarios.

·         Cubrir gastos directos de la explotación u operación de las empresas.

Crédito Simple

¿Qué es?

Es el crédito de largo plazo más común, y su fin es financiar diversas necesidades crediticias de personas físicas (con actividad empresarial) o morales, dedicadas a la producción y/o comercialización de bienes y de servicios.

Crédito Corporativo o Empresarial

¿Qué es?

Este crédito es un contrato por medio del cual las Instituciones Financieras otorgan recursos (dinero) para canalizarlos a la producción.

¿Qué tipos de créditos se utilizan?

Las Instituciones utilizan los siguientes tipos de crédito:

·         Simple.

·         Quirografario.

·         De habilitación o avío.

·         Refaccionario.

Crédito Hipotecario

¿Qué es?

El crédito hipotecario para la vivienda es aquel que se otorga para comprar, ampliar, construir o remodelar tu casa.

Tarjeta de Crédito

¿Qué es?

Se trata de un producto financiero emitido por una Institución:

·         Financiera bancaria (generalmente).

·         Financiera no bancaria.

·         No financiera (tiendas comerciales).

Características de la Tarjeta de Crédito.

Sus características son:

·         Es un medio de pago, con un financiamiento automático que (a cierto plazo) no tiene costo (hasta 50 días).

·         Se trata de un crédito quirografario; es decir que se garantiza con la firma de pagarés o vouchers.

·         Es un crédito revolvente.

·         El acreditado puede ser una persona física o moral y se le otorga la tarjeta para que pueda hacer uso del crédito según lo necesite.

·         Cada vez que realiza sus compras, el acreditado se obliga a reembolsar la cantidad estipulada en el voucher, más los intereses pactados.

·         Cuando los contratos de apertura de crédito en cuenta corriente se establecen con personas morales, las tarjetas respectivas se expiden a nombre de las personas físicas que éstas designen.

Funciones de la Tarjeta de Crédito:

·         Crédito: Habilita al usuario, directa e inmediatamente, con un crédito limitado o ilimitado para adquirir bienes o servicios en todos los establecimientos adheridos al sistema.

·         Pago: Cumple para el usuario la función de instrumento de pago, y le evita el traslado de efectivo.

·         Garantía: Los comerciantes o empresas se evitan el costo de mantener un departamento de crédito y absorber el riesgo de falta de pago de sus clientes.

·         Desarrollo Comercial: Permite a los comerciantes y empresarios incrementar el número de consumidores.

¿Cuáles son los beneficios y desventajas de la tarjeta de crédito?

Beneficios.

·         Representa una oportunidad de auto financiamiento, ya que si se lleva un adecuado manejo del plástico, podemos financiarnos hasta por 50 días que son los que hay entre la fecha de corte y la fecha del próximo pago del siguiente mes.

·         La seguridad al no cargar efectivo.

·         Es recibida en la mayoría de los establecimientos comerciales.

·         Se puede disponer de efectivo en los cajeros automáticos.

·         Se puede utilizar en territorio nacional e internacional.

Desventajas.

A pesar de sus múltiples ventajas, las tarjetas de crédito también implican algunas desventajas, como son:

·         Riesgo de excederse en gastos y consumos.

·         Posibilidad de pérdida o robo de la tarjeta que, inadvertido por su titular, puede ocasionarle un costo, aunque existen sistemas que limitan esta responsabilidad a ciertos montos.

·         Altas tasas de interés y comisiones en caso de no usarla correctamente.

¿Cómo opera la tarjeta de crédito?

La operatividad de las tarjetas de crédito básicamente es la siguiente:

·         La Institución acreditante (la que otorga el crédito) se obliga a pagar, por cuenta del acreditado (tarjetahabiente), los bienes o servicios comprados con la tarjeta ante los proveedores.

·         También, pone a disposición del tarjetahabiente dinero en efectivo en las oficinas de la propia Institución, en la de sus corresponsales bancarios o a través de cajeros automáticos.

·         El tarjetahabiente tiene el derecho de conocer y conservar el contrato de apertura del crédito.

·         El contrato debe especificar la forma de calcular el importe de los pagos mínimos mensuales, en función del saldo a cargo del tarjetahabiente, así como las tasas de interés y comisiones.

·         Las Instituciones se reservan la facultad de modificar las comisiones y los intereses pactados, pero deben avisar a través de los medios pactados con sus clientes con treinta días de anticipación a la fecha prevista para que éstas surtan efectos y es derecho de los clientes dar por terminado el servicio en caso de no estar de acuerdo con los nuevos montos, sin que la entidad pueda cobrarle cantidad adicional alguna por este hecho.

·         Las Instituciones Financieras tienen la obligación de enviar al menos dos veces al año a sus acreditados un estado de cuenta indicando las cantidades cargadas y abonadas durante ese periodo.

¿Qué datos deben contener las tarjetas de crédito?

·         Nombre de la institución que la expide.

·         Nombre del Titular.

·         Fecha de vencimiento de la vigencia de la tarjeta.

·         Número de la tarjeta seriado para efectos de control.

·         Firma del titular.

·         Número de seguridad.

¿Cuál es la información que debe contener un estado de cuenta?

·         Saldo al corte.

·         Pago mínimo.

·         Fecha límite de pago.

·         Fecha de corte.

·         Días del periodo.

·         Tasa de Interés.

·         Saldo Promedio.

Fuente: condusef.gob.mx

Crédito al Consumo

¿Qué es?

Un crédito al consumo es un crédito a corto plazo (de uno a dos años) que se otorga a personas físicas para la adquisición de bienes o servicios.

El Crédito

¿Qué es el crédito?

La palabra crédito proviene del latín "creditum", un sustantivo que se desprende del verbo "credere": creer en español. El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.

Instituciones No Financieras

¿Qué son?

Se refiere a las instituciones que prestan servicios parecidos a los de las financieras, aunque no forman parte de este sistema.

Siefores

¿Qué son?

Las Siefores son Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro, que son operados por las Afores.

Entidades Financieras supervisadas por la CONSAR

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), es la autoridad encargada de supervisar a las entidades del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), que son:

·         Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).
·         Las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores).