Banca Múltiple

¿Qué es?

Se refiere a sociedades anónimas, de capital fijo, que son autorizadas discrecionalmente por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión favorable del Banco de México para captar recursos del público y colocarlos mediante diversos productos y servicios financieros, tales como: 

·         Cuentas de cheques y ahorro.

·         Tarjetas de crédito y débito.

·         Créditos hipotecarios, automotrices y personales.

·         Instrumentos de inversión.

·         Venta de divisas, etc.

¿Qué importancia tienen los bancos?

La importancia actual de la banca, radica en su intervención en el fenómeno económico al captar fondos en forma masiva y profesional, de quién los posee, para derivarlos a quienes los necesitan para desarrollar sus proyectos, para lo cual utiliza su red de oficinas y sucursales, tanto en el país de origen como a nivel internacional.

¿Quién regula y supervisa los bancos?

El volumen mayor de recursos que manejan los bancos no es propio, sino de terceros, es decir, del público ahorrador, por lo que es muy importante para el Estado regular el ejercicio de la banca y vigilar su sana operación, a fin de que esta actividad redunde en beneficio del país.

Las Instituciones de Banca Múltiple se rigen por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y por la Ley Orgánica del Banco de México (LBM), y están reguladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y vigiladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

En lo relativo a transparencia financiera y protección a los Usuarios de sus servicios, las Instituciones de Banca Múltiple, caen bajo la supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

¿Qué operaciones y servicios ofrecen?

Las Instituciones de Banca Múltiple pueden ofrecer al público las operaciones que están previstas en el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y que se agrupan de la siguiente manera:

Operaciones Pasivas. Son aquellas a través de las cuáles capta recursos del público, y entre las que se encuentran:

·         Cuentas de cheques.

·         Cuentas de nómina.

·         Inversiones.

·         Cuentas básicas de depósito (Nómina Básica y Básico para el Público en General).

Operaciones Activas. Son las operaciones con las que los bancos colocan entre el público los recursos captados mediante sus operaciones pasivas, como por ejemplo:

·         Tarjetas de crédito básica.

·         Aperturas de crédito en cuenta corriente.

·         Crédito hipotecario, automotriz, personal y empresarial.

·         Factoraje y arrendamiento financiero.

Operaciones de Servicios. Como su nombre lo indica, son operaciones en las que las instituciones ni captan recursos, ni los prestan, sino que sólo brindan al público algún servicio bancario, a cambio de una comisión o un honorario, como pueden ser:

·         Fideicomisos, mandatos o comisiones.

·         Avalúos.

·         Cajas de seguridad.

·         Banca Electrónica.

·         Cartas de crédito.

Su asociación gremial.

Es la Asociación de Bancos de México (ABM).

La ABM se ocupa de:

·         Representar el interés de los bancos comerciales en México; es decir, ser vocera de sus agremiados.

·         Brindar servicios técnicos especializados.

·         Tener presencia ante las autoridades financieras para negociar, evaluar y acordar los procedimientos establecidos para los instrumentos y servicios que ofrecen al mercado.

·         Presentar ante las autoridades propuestas de actualización de leyes y regulaciones.

·         Interactuar internacionalmente (sociedades con bancos de otros países).

Entre los servicios que brinda a sus agremiados se encuentran:

·         Elaborar propuestas y coordinar la capacitación.

·         Organizar la convención anual bancaria.

·         Asesorar a sus integrantes.

·         Brindar consultoría con el apoyo de las comisiones especializadas.

·         Difundir información de interés gremial.

·         Ofrecer servicios de carácter gremial para tratar asuntos ante autoridades y organismos cúpula del sector privado en los ámbitos nacional e internacional.
·         Intercambiar información estadística entre participantes para conocer tendencias y hacer diagnósticos.

Fuente: condusef.gob.mx